Ilustrasi: Persetujuan Cepat dan Aman
Mengajukan pinjaman online (pinjol) kini menjadi cara cepat untuk memenuhi kebutuhan dana mendesak. Namun, tidak semua aplikasi langsung disetujui (ACC). Perusahaan teknologi finansial (tekfin) ini menggunakan algoritma canggih untuk menilai kelayakan kredit peminjam. Agar aplikasi Anda memiliki peluang besar untuk disetujui, Anda perlu memahami apa yang dicari oleh sistem penilaian risiko mereka.
Faktor utama yang selalu diperhatikan adalah riwayat kredit, kemampuan membayar (debt-to-income ratio), dan kelengkapan data verifikasi. Meskipun pinjol sering diklaim lebih fleksibel daripada bank konvensional, mereka tetap membutuhkan jaminan bahwa dana yang dipinjam akan kembali tepat waktu.
Untuk memaksimalkan peluang persetujuan, fokuslah pada persiapan dan kejujuran data. Berikut adalah langkah-langkah krusial yang harus Anda penuhi:
Meskipun beberapa pinjol menawarkan pinjaman tanpa BI Checking (SLIK OJK), mayoritas platform terdaftar wajib mengecek riwayat kredit Anda. Jika Anda memiliki riwayat tunggakan kredit di tempat lain, ini adalah penghalang terbesar. Pastikan semua cicilan sebelumnya, termasuk kartu kredit atau pinjaman mikro lainnya, telah lunas atau tidak ada tunggakan signifikan.
Verifikasi identitas adalah tahap pertama. Data yang tidak valid atau tidak lengkap akan langsung ditolak sistem. Pastikan:
Jangan pernah mencoba memalsukan data. Sistem verifikasi modern sangat canggih dalam mendeteksi ketidaksesuaian.
Pemberi pinjaman ingin melihat sumber pendapatan yang stabil. Meskipun Anda mungkin hanya mengajukan pinjaman kecil, cantumkan pekerjaan Anda saat ini, lokasi kantor, dan penghasilan bulanan secara realistis. Jika Anda seorang wiraswasta, sediakan bukti usaha (rekening koran usaha atau izin usaha jika diminta). Stabilitas lebih diutamakan daripada nominal pendapatan yang sangat tinggi namun tidak jelas sumbernya.
Beberapa fintech menilai dari jejak digital Anda. Mereka mungkin memeriksa akun media sosial yang terhubung. Pastikan akun Anda tampak normal dan profesional. Hindari menampilkan konten negatif atau mengindikasikan perilaku finansial yang tidak bertanggung jawab. Akun yang terkunci total terkadang bisa menimbulkan kecurigaan.
Pinjol akan menganalisis rasio utang terhadap pendapatan (Debt Burden Ratio). Jika cicilan bulanan yang Anda miliki (termasuk pinjaman baru yang diajukan) melebihi 30-40% dari total pendapatan bulanan Anda, risiko penolakan akan meningkat drastis. Jangan mengajukan pinjaman baru jika Anda masih kesulitan membayar pinjaman lama.
Ada beberapa kebiasaan saat mengajukan pinjaman online yang justru menjadi bumerang:
Kunci agar pinjaman online di ACC adalah membangun kepercayaan finansial. Jujur dalam pengajuan, siapkan dokumen dengan rapi, dan pastikan Anda memiliki kapasitas untuk membayar kembali sesuai jadwal. Pilih platform yang sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK untuk keamanan maksimal. Dengan persiapan yang matang, proses persetujuan Anda akan berjalan lebih mulus.