Lembaga perbankan memegang peranan krusial dalam sistem perekonomian modern, termasuk di Indonesia. Bank berfungsi sebagai perantara keuangan yang mengumpulkan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit. Namun, tidak semua bank memiliki fungsi dan fokus yang sama. Mengenal jenis bank yang ada akan memberikan gambaran lebih jelas mengenai lanskap keuangan di negara kita. Secara umum, bank di Indonesia diklasifikasikan berdasarkan fungsi, kepemilikan, dan jangkauan layanannya.
Pembagian bank berdasarkan fungsinya sering kali menjadi yang paling mudah dikenali oleh masyarakat awam. Klasifikasi ini membagi bank menjadi dua kategori besar, yaitu Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR).
Bank umum adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha secara konvensional maupun berdasarkan prinsip syariah. Bank ini memiliki cakupan layanan yang sangat luas. Mereka dapat menerima simpanan dalam bentuk giro, deposito berjangka, tabungan, dan bentuk lainnya yang dapat ditarik sewaktu-waktu. Selain itu, bank umum juga memberikan pinjaman jangka pendek maupun panjang, serta terlibat dalam kegiatan pembayaran dan penyediaan jasa keuangan lainnya seperti transfer dana, jual beli valuta asing, dan penerbitan kartu pembayaran. Bank Mandiri, BCA, BRI, dan BNI adalah contoh paling umum dari bank jenis ini.
BPR memiliki fokus layanan yang lebih terbatas dibandingkan bank umum. Sesuai namanya, fokus utama BPR adalah memberikan kemudahan dalam hal perkreditan, terutama bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di daerah operasionalnya. BPR hanya menerima simpanan dalam bentuk deposito dan tabungan, dan tidak diperbolehkan menerima simpanan giro (yang dapat ditarik menggunakan cek atau sarana pembayaran lainnya). BPR umumnya beroperasi di tingkat daerah dan memiliki peran vital dalam menggerakkan ekonomi lokal.
Selanjutnya, bank juga diklasifikasikan berdasarkan siapa yang memiliki atau mengendalikan saham mayoritasnya. Ini memengaruhi arah kebijakan dan orientasi bisnis bank tersebut.
Jenis bank ini saham mayoritasnya dimiliki oleh Negara Republik Indonesia. Bank-bank ini sering ditugaskan oleh pemerintah untuk menjalankan fungsi pembangunan, seperti menyalurkan subsidi atau menyediakan layanan perbankan di wilayah yang kurang terjangkau secara komersial. Bank Mandiri, BRI, BNI, dan BTN termasuk dalam kategori ini.
Bank ini saham mayoritasnya dimiliki oleh pihak swasta dalam negeri. Mereka berorientasi pada profitabilitas dan persaingan pasar yang sehat. BCA, CIMB Niaga, dan Danamon adalah contoh bank swasta nasional yang memiliki pangsa pasar signifikan.
Bank ini mayoritas sahamnya dimiliki oleh perusahaan atau institusi keuangan yang berbasis di luar negeri. Mereka membawa modal, teknologi, dan standar operasional internasional ke dalam sistem perbankan domestik. Citibank, HSBC, dan Standard Chartered adalah contoh bank asing yang beroperasi di Indonesia.
Ini adalah bank yang kepemilikan sahamnya terdiri dari campuran antara pihak swasta nasional dan pihak asing. Mereka menggabungkan keahlian lokal dengan jaringan internasional.
Selain klasifikasi di atas, pembedaan penting lainnya adalah berdasarkan sistem operasional yang digunakan: konvensional atau syariah.
Bank konvensional beroperasi berdasarkan sistem bunga (riba). Mereka menetapkan suku bunga untuk simpanan (imbal hasil) dan juga untuk kredit (biaya pinjaman). Sebaliknya, Bank Syariah beroperasi berdasarkan prinsip hukum Islam, yang melarang segala bentuk bunga. Mereka menggunakan akad jual beli, bagi hasil (mudharabah dan musyarakah), atau sewa (ijarah) sebagai dasar transaksi. Bank syariah memiliki peran ganda, melayani masyarakat umum dan juga melayani kebutuhan finansial sesuai prinsip keagamaan.
Memahami berbagai jenis bank ini sangat penting bagi konsumen. Pilihan jenis bank yang digunakan akan sangat bergantung pada kebutuhan transaksi harian, tujuan investasi, dan preferensi apakah akan menggunakan layanan berbasis bunga atau berbasis syariah. Industri perbankan Indonesia terus berkembang, menawarkan berbagai solusi keuangan yang semakin spesifik untuk berbagai segmen masyarakat.