Mengajukan pinjaman online (pinjol) seringkali menjadi solusi cepat saat kebutuhan dana mendesak. Namun, tidak semua pengajuan langsung disetujui. Proses verifikasi yang ketat seringkali membuat banyak pemohon bertanya-tanya, "Apa cara biar di ACC pinjaman online?" Jawabannya terletak pada persiapan data dan pemahaman terhadap kriteria penilaian yang digunakan oleh penyedia layanan keuangan digital (fintech).
Visualisasi: Persiapan data yang tepat meningkatkan peluang persetujuan.
1. Pastikan Skor Kredit (BI Checking) Anda Bersih
Ini adalah fondasi utama dalam pengajuan pinjaman, baik konvensional maupun online. Fintech sangat mengandalkan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK untuk memeriksa riwayat pembayaran utang Anda di masa lalu. Jika Anda memiliki riwayat tunggakan, cicilan macet, atau blacklist di BI Checking, peluang Anda untuk di-ACC sangat kecil.
Tips Cepat: Lunasi semua tunggakan yang ada sebelum mengajukan pinjaman baru. Jeda waktu beberapa bulan setelah melunasi utang lama juga bisa memberikan sinyal positif kepada sistem penilai risiko.
2. Lengkapi Data Pribadi dengan Akurat dan Jujur
Penyedia pinjaman online memerlukan verifikasi data untuk memastikan identitas peminjam valid. Data yang sering diperiksa meliputi:
- Kesesuaian KTP dan data diri (Nama, Tanggal Lahir).
- Status pekerjaan dan penghasilan yang jelas.
- Validitas alamat tinggal yang dapat diverifikasi.
Kesalahan input sekecil apapun dapat menyebabkan penolakan otomatis. Jangan pernah memalsukan data penghasilan atau alamat. Fintech memiliki sistem yang canggih untuk mendeteksi ketidaksesuaian data.
3. Optimalkan Bukti Pendapatan yang Meyakinkan
Salah satu faktor penentu utama adalah kemampuan Anda untuk membayar kembali dana pinjaman. Jika Anda karyawan, slip gaji atau rekening koran yang menunjukkan aliran dana rutin adalah bukti kuat. Bagi wiraswasta, laporan keuangan sederhana atau mutasi rekening tiga bulan terakhir akan sangat membantu.
Jika Anda mengajukan pinjaman tanpa jaminan (KTA), riwayat transaksi perbankan yang sehat menunjukkan bahwa Anda adalah nasabah yang aktif dan terkelola secara finansial dengan baik. Jika rekening Anda hanya berisi uang masuk dan langsung keluar tanpa ada sisa, ini bisa menjadi nilai minus.
4. Aktifkan dan Jaga Keamanan Data Ponsel
Pinjol legal biasanya meminta izin akses ke beberapa data di ponsel Anda, seperti kontak, SMS, dan log panggilan. Ini bukan untuk mengintip privasi, melainkan sebagai salah satu metode verifikasi tambahan (Know Your Customer/KYC) dan penilaian risiko berdasarkan jaringan sosial Anda.
Untuk meningkatkan peluang di-ACC:
- Pastikan aplikasi pinjol diinstal dan digunakan di nomor HP yang terdaftar atas nama Anda.
- Jaga agar daftar kontak Anda berisi kontak-kontak yang relevan dan profesional, bukan hanya nomor tak dikenal dalam jumlah besar.
- Hindari menggunakan ponsel baru atau nomor baru dalam waktu singkat sebelum pengajuan, karena ini bisa menimbulkan kecurigaan sistem.
5. Batasi Pengajuan Pinjaman dalam Waktu Berdekatan
Setiap kali Anda mengajukan pinjaman, riwayat tersebut tercatat. Jika dalam satu bulan Anda mengajukan ke lima platform pinjaman online berbeda, sistem akan menganggap Anda sangat "haus dana" atau sedang berada dalam kesulitan finansial akut. Status ini dikenal sebagai 'Debt Seeking Behavior' dan sangat dihindari oleh pemberi pinjaman.
Strategi Terbaik: Pilih satu atau dua platform yang paling Anda yakini bisa memberikan persetujuan, ajukan dengan data terbaik, dan tunggu hasilnya. Jangan melakukan bombardir pengajuan secara bersamaan.
6. Pilih Jenis Pinjaman yang Sesuai dengan Kapasitas
Seringkali, penolakan terjadi karena peminjam mengajukan plafon (jumlah pinjaman) yang terlalu tinggi dibandingkan dengan kemampuan penghasilan yang mereka laporkan. Jika penghasilan bulanan Anda Rp 5 juta, mengajukan pinjaman Rp 50 juta cenderung akan ditolak.
Untuk pengajuan pertama di sebuah platform, coba ajukan jumlah yang relatif kecil. Jika pinjaman pertama Anda berhasil dan lunas tepat waktu, ini akan menjadi rekam jejak positif yang sangat kuat untuk mendapatkan plafon lebih besar di masa depan. Ini adalah kunci utama cara biar di ACC pinjaman online berikutnya.
Kesimpulannya, mendapatkan persetujuan pinjaman online bukan hanya soal keberuntungan, tetapi hasil dari transparansi data, riwayat keuangan yang sehat, dan persiapan dokumen yang matang. Selalu pastikan Anda hanya mengajukan pinjaman pada aplikasi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk keamanan finansial Anda.